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夫妻離婚，買車的借錢債務怎麼處理

Thu, 09 Apr 2020 17:45:13 +0800

如果車子是結婚前弟弟借哥哥的錢買的，那麼你婚後車子應該歸男方所有，如果是結婚後，弟弟和媳婦共同借哥哥的錢買的，那麼車子就有傲人的權利，但是借錢的債務也應該有夫妻二人，共同承擔。

單論車子的話，是平分的，也可以將車子一半的價值用現金支付給另一方

在誰名下就是誰的，如果是婚前買的，更加可以確定了，跟哥哥借錢買，當時也可以不借錢買啊

應該是弟弟和媳婦倆人共同還借哥哥的買車款，而車是弟弟和媳婦的共同財產。如果弟弟和媳婦沒錢還哥哥，車也可頂替一部分借款。

如果是婚前買的，那是你弟弟的。是婚後的話，借錢買的。都需要承擔一半的債務

這要看車子是登記在誰名字下的，如果登記在了弟弟名下，弟弟和媳婦先對半分，然後哥哥再和弟弟分一半的一半。如果是登記在哥哥名下，就和弟弟沒關係了。

當然了這個方法不一定管用，你試試就知道了，就是打張普通的表，把目前的餘額以及今天干什麼了，花了多少錢，幹什麼花的，還剩餘多少，精確到每一分錢，這個表每天都記錄，這樣賺錢就快一點，甚至很快，因為有些東西不該花的你寫下來的時候會認識到可能是錯誤的，甚至有些東西自己都不好意思寫。

要改掉借錢這種不良習慣，首先必須要有良好的人生規劃，提高自身抑制能力。在每個月的收入中進行合理的理財、或其它方面的投資。剛開始也許不適應，但習慣了，生活就改善了。

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“窮不走親，富不回鄉”借錢原來是這個意思！

Fri, 14 Dec 2018 08:49:27 +0800

都說現代社會物慾橫流，農村有時候也是這樣。
從農村的一些老話來看，更是覺得社會非常的現實，不僅僅是在城市，在淳樸的農村也會有非常現實的人情世故。

在農村老人常說“窮不走親，富不回鄉”，堪稱經典，讓人不得借貸不思索在人情往來中，到底如何把握分寸。

“窮不走親”
所謂“窮不走親”，字面意思上就是如果你很窮，就不要走親戚串門。
背後也隱含著窮人走親戚會不受人待見，遭受冷眼，親戚們會認為你是藉故攀親戚，帶來麻煩和窮酸氣。
人沒錢時，就如同殘敗的枯葉掛在枝頭，任憑風吹雨打，無人問津。借錢無路，交友無門，朋友繞著走。
人落魄時，就如同生活在昏暗的牢籠裡，歷經世態炎涼，自怨自艾。人情似紙，張張淺薄，親人避著走。
雖說人窮，但並不一定要志短，人窮了，正確的辦法是自救，想辦法靠自己的努力走出借貸困境，不要總想著別人的幫助。
很多時候向別人開口求助還是很難的，有的人不到走投無路是不會開口求人的，越是困境，越要冷靜，越要靠自己，儘量少麻煩親戚。

所以老話才說，“窮不走親”。

“富不回鄉借錢”
這句話字面上理解就是如果你很有錢，就不要回老家了。
有錢的人，會面臨老家親戚和老鄉借錢、求助的情景。如果你幫，幫多幫少都很難讓人滿意，如果不幫，更是得罪人。
當你有錢回鄉時，大家第一反應不是慶賀你好福氣發財了，鐵定心裡面想的是：你是回來奚落我們無能的是吧！而且越解釋、給的禮物越多，被看不起的感覺越坐實。
現在有很多白手起家的人，日子過好點，就會有很多人過來求著幫忙，幫與不幫都會給自己惹來麻煩和不必要的借錢紛爭，左右為難。
所以老人們才說，“富不回鄉”。

“窮不走親，富不回鄉借款”
有錢有酒多兄弟，急難何曾見一人；
酒肉朋友朝朝有，無錢無勢親不親。
一句老話說出社會現實。
人窮走親戚，定會遭嫌棄；人富回老家，必遭受疏遠。親情的冷漠，最受不了。
有些人會嫌貧愛富，人還是要自強自立，我們混得不好的時候借貸，努力奮鬥，積累財富和實力。
在自己富裕的時候謙虛低調，不鄙視比自己境況差的人，在幫助別人的時候，堅持借貸救急不救窮，以免吃力不討好！
人們常說，人餓別吃蔥，燒心；人窮別走親，寒心！太現實了！
或許有些人只把這句話當做笑話來聽，但這就是當今社會，人情冷暖，世態炎涼。

申請借錢，銀行會審核過去紀錄

Wed, 22 Feb 2017 15:19:22 +0800

信貸紀錄影響借款人的借貸息率及貸款批核，環聯香港區行政總裁透露，香港主要銀行已改用「趨勢數據」(Trended Data)模式，追溯貸款申請人過去兩年的還款習慣，意味想要以低利息借錢，過去兩年要有良好還款紀錄；調查並發現，港島區居民最為傾向只繳付債務最低還款額。

過往銀行等金融機構審批客戶貸款時，會以「快照」模式(Snapshot)，評估借款人申請時的借貸情況，但在1年多前，不少主要港銀已轉用「趨勢數據」，追溯申請人過去24個月的借貸行為模式，較傳統報告更有助分辨申請人的還款習慣及潛在借錢風險。

換言之，若申請人本月欲向銀行借貸，但上月因事延期還款，由於早前20多個月的良好還款「操行」可以「搭救」，故所受影響不太大；但同時，如申請人素來「操行」欠佳，想從頭洗底「重新做人」，則要用更長時間補救。

美國已採用「趨勢數據」，據該公司調查發現，此模式令「超優」風險組別的人數由12%升到21%，意味更多消費者申請貸款時有機會獲得更佳利率。問及部分騙徒會「整靚」過去數月的信貸紀錄再向金融機構詐騙，何佳意謂，改用「趨勢數據」後，騙徒要「整靚」借貸紀錄難度及成本均大增，故對預防騙案亦有幫助。

環聯調查並發現，有88%受訪港人稱每月借貸還款額多於最低還款額，而傾向繳付最低還款額(Min Pay)的，分別為入息最高(稅前全年家庭入息達65.4萬港元或以上)及最低的群組(稅前全年家庭入息為16.3萬元或以下)。在港九新界3大區域中，有41%港島區居民認為自己非常熟悉借貸信貸評分的計算方法，惟港島區同時亦是最傾向只繳付最低還款額的群組。

中國前海中金財富管理總經理鄭明輝估計，入息最低群組傾向繳付最低還款額，或是與還款「力有不逮」相關，而入息最高群組亦有此傾向，則或因市民欲保留流動資金作投資之用，「例如將應付帳款借錢投資於股票，轉手賺到的可能夠還息還本」，惟他提醒市民應避免債台高築。

另外香港金融管理局數據顯示，去年第4季信用卡應收帳款總額增加8.5%至12月底的1,281.86億元，主因節日借款消費及繳付薪俸稅所帶動；信用卡季度撇帳率則由上季的0.54%回落至0.47%。

綠炸彈殺到借錢大比拼

Wed, 07 Dec 2016 17:15:22 +0800

一年容易，又到收到「綠色炸彈」的交稅季節。不少打工仔短時間未必套現到一筆現金來交稅，每到年底，各大銀行也推出低息的稅務貸款，吸納優質客戶。一如以往，今年稅貸戰場又鬥到難分難解，有金融機構將稅貸息率劈至0.49%，令人譁然！銀行鬥劈息，打工仔最得益，究竟今年邊間銀行稅貸息率最優惠？藉借貸借平錢又有何注意？稅始終要交，但用邊張信用卡交稅會有優惠？今期「理財專題」為大家格格價。

問：稅貸哪間銀行較低息？

答：在稅貸市場向來進取的華僑永亨，今年向連續幫襯3年的舊客戶提供0.49%的實際年利率，屬全行最低。合資格客戶申請稅額3倍或以上的貸款額，首100%稅額的貸款額劃一享0.49%，其後200%或以上貸款額則為1.49%。即整筆貸款的平均息率為1.16%。

稅貸息率，向來也是愈借得多便愈低。不過，今年渣打「優先理財」新客戶，不論借5,000元至100萬元，提供實際借錢年利率一律1.03%。成為「優先理財」客戶條件如下：100萬元戶口總餘；或持有出糧戶口共有50萬元結餘；或在該行樓按貸款額400萬元或以上，如樓按貸款少於400萬元，亦要50萬元結餘。換言之，借貸人需有一定資產才合資格申請。

問：哪間銀行稅貸入場門檻較低？

答：若大家已是渣打「優先理財」舊客，不妨考慮建行亞洲，該行向特選客戶提供1.18%的稅貸優惠，借錢貸款額20萬元以上即可。而其他銀行借20萬元的實際年利率普遍也要2%。

成為建行亞洲的特選客戶的門檻不高，只要是該行理財客戶；或幫襯該行的樓按、出糧、證券買賣、基金投資、人壽保險或信用卡等服務。

問：若申請大額借貸，哪一間最抵？

答：如果貸款額達200萬元或以上，華僑永享實際年利率為1.17%，為各行最低。前述建行亞洲的1.18%優惠也可以借到200萬元。

問：公務員幫襯邊間銀行？

答：中銀香港為息誘公務員，實際借貸年利率低至0.5%。公務員及醫管局員工均享優惠，但客戶需要是「中銀理財」或「智盈理財」客戶，並選用該行發薪服務。

而實際年利率0.50%只適用於稅款部分，貸款額中超過稅款的部分以特優息率計算，「中銀理財」客戶為1.5%；「智盈理財」則為2.1%。

富邦亦向公務員、醫管局職員及指定專業人士如醫生及教師等，提供優惠，貸款80萬至100萬元、12個月的實際借錢年利率為1.97%。特點是夫婦二人同時申請，息率將按二人獲批貸款總額計算，有機會享有比其他銀行更低的息率。
問：若月薪只有萬多元，哪一間稅貸較優惠？

答：初出茅廬，人工不高，隨時比高薪人士更需藉稅貸借平錢，作進修或投資。這些讀者可考慮月薪倍數較高的數間銀行，當中花旗、東亞、信銀國際和華僑永亨最高貸款額也是月薪的12倍。

假設月薪只有1.5萬元，月薪12倍即可以最多可借18萬元，不妨考慮東亞銀行，因其新客戶借10萬至299,999元的實際借貸年利率為1.74%，新客戶是指過去6個月沒持有任何東亞銀行產品，包括存款、樓按、信用卡、強積金等。
稅貸借平錢？

問：借稅貸有甚麼要留意？

答：中文大學商學院助理院長李兆波建議讀者，先留意自己借稅貸的目的。究竟真的不夠錢交稅，還是打算借錢作投資。

其次是向金融機構職員問清楚，究竟貸款有哪些額外費用，不要單單着眼於利息高低。例如借10萬元，全期總共要還多少錢呢？當中的差額是不是都是借款利息？記得問清楚保障自己。

問：稅貸選擇12個月或是24個月還款期較佳？

答：李兆波指，雖然24個月可攤長還款，減輕每月負擔，但貸款利息卻高了，故建議申請人選12個月還款期，節省利息支出。

問：借貸作投資或進修可取嗎？

答：李兆波提醒，因貸款每個月都要償還，貸款人在投資之餘，也要準備頭幾期還款金額。因此頭幾個月的投資回報，能否贏取利息成本很重要，建議讀者小心。借貸借錢進修的話，則留意科目是否可增強競爭力，小心別幫襯了「學店」，若學費銀碼太大，讀完帶來「一身債」，得不償失。

莘莘學子問政府借錢，原來有益經濟發展

Tue, 26 Jul 2016 16:40:06 +0800

盈盈讀大學嗰陣，全靠學生貸款度日，先可以交到學費之餘，仲可以買吓參考書增廣見聞。雖然有啲人覺得莘莘學子借貸攞錢去炒股好唔合理，但原來花旗國白宮就話你知，借錢畀學生對經濟嚟講係好事！

白宮最新做咗一份７７頁長嘅研究報告話，借貸借錢畀學生，可以提高學生競爭力，促進長遠ＧＤＰ增長。報告講到明，２０１４年時，有大學學位嘅人人工比高中畢業嘅人高七成！所以份報告話借錢畀學生讀書，好過借錢畀人消費，因為前者係一種對人力資源嘅投資。

不過，報告同時講咗學生借貸款嘅影響，包括年輕人會因為揹住貸款而延遲置業，刺激唔到經濟之餘，學生貸款仲可能限小型商家嘅發展。不過研究話學生借貸款帶嚟嘅好處，遠遠大於成本，所以對經濟係有利居多。

香江政府致力改善教育制度之餘，唔知借錢有無餘力再優化學生貸款政策呢？

內地嚴查樓市借錢「首付貸」

Tue, 22 Mar 2016 17:31:38 +0800

內地嚴查樓市「首付貸」，即不是以銀行名義借錢付首期的活動。有內地房地產業人士表示，估計本月首付貸規模高達逾300億元人民幣，借錢遠超官方預期。

內地上月下調首期比例，但借錢付首期的貸款業務，即「首付貸」，或更吸引內地市民。

有房地產業人士表示，本月「首付貸」熱潮加劇，單以本月計，全國「借錢首付貸」規模已高達逾300億元人民幣，官方亦始料不及。他表示，中央近日指示地方政府適當處理風險，又認為部分「首付貸」借貸平台只是局部停止業務，以避其峰。

本台曾查詢「首付貸」平台，均表示已暫停業務，未知何時重啟。其中搜房控股的房地產網頁再找不到首付貸頁面，而電話錄音亦未更新借貸，其後才有人回答已暫停業務。

《21世紀經濟報道》指出，樓價上漲過快，上海市發改委、住建委、銀監局和人民銀行分局、發展商、地產代理和研究機構周二就此舉行座談，為上周五之後借貸再進行調研。

報道指出，會上多個部門建議，很大機會收緊樓市政策，包括加強監管資金槓桿問題，例如個人對個人(P2P)資金不得作首期借錢融資，以及除按揭貸款外的資金不得進入樓市。

另外，上海銀監局亦建議，收緊普通住宅以外的按揭政策，以及確認限購資格，並收緊買第二物業的資格，以及購買非普通借款住宅才可享受較優惠的二套房政策等。

銀行壓測嚴謹民眾借錢困難

Mon, 04 Jan 2016 17:40:03 +0800

近來，傳媒經常報道不少買樓者撻訂的新聞。撻訂的主因是買家付了定金之後，未能向銀行借錢，沒有錢完成交易，只好撻訂。

當然，樓市氣氛低迷，中原樓市指數向下調整，官員們也開口說樓價借錢開始下跌也是這些人放棄交易的另一個原因，否則，銀行不借，仍可以向財務公司借，付較高的利息。

摩貨不再惟有撻訂

借不到錢，是因為很多人不知道銀行如何計算所謂的壓力測試，也不知道銀行如何估價。壓力測試是假設借貸利率上升，你的收入與假設的加息後的分期付款金額比較，是否依然相當寬鬆；除此之外，買樓者付500萬元買樓，銀行的估價不一定有500萬元，可能只有450萬元。銀行估價低，所願意借出來的錢也相對較低，這就不足夠支付未償付的錢給發展商或二手賣家。

如果樓價處於狂漲階段，同時沒有特別印花稅的話，買家仍可以將未完全付清借錢款項的樓盤以「摩貨」的形式賣掉。20多年前，筆者曾經買入粉嶺碧湖花園的樓花，也是因為未能向銀行借錢而賣掉。那時賣掉仍有不錯的利潤，當時買入價200萬元，短短數個月，以256萬賣掉。今時今日，「摩貨」已完全消失了，買家借不到錢的最佳出路也只有撻訂，財務公司天天在電視賣廣告，不少人以為向財務公司借貸借錢容易，可以借到盡，實際上財務公司也得衡量風險，不易借到盡。

壓測嚴謹借貸困難

數年前的全球金融海嘯，起因就是美國的銀行，房地產借款貸款公司在貸款時完全沒有衡量借錢的人有沒有還錢的能力，最終借了很多錢給低收入，甚至是零收入的人買樓。樓價上漲時，這些沒能力還分期付款的人，可以通過加按借更多錢來償還分期付款；到樓價下跌時，這些人就肯定無力還款，一走了之，這是一場慘痛的教訓。因此，香港的借貸銀行嚴格執行對借錢者進行壓力測試是重要的。

撻訂的主因是買家借不到錢上車，而不是買家突然看淡樓價前景。因此，對樓價的借錢打擊不大。多個個案顯示，原業主或地產商在充公了撻訂者的訂金後，重新放盤，售價不一定會下跌，若是以原價賣掉，更平白賺了充公得來的訂金。對買家而言，在買樓付訂金之前，最好先向銀行了解壓力測試的詳情及估價，否則，自己就成了下一個撻訂的受害者。

近來撻訂新聞特別多，當然也是地產代理刻意向傳媒發放的，目前市道借貸低迷，但是二手買賣的賣家依然不大願意減價，不減價就無法成交，多發放撻訂新聞也可以向賣家施壓，逼他們減價。

創業第一筆借錢要靠 3F

Wed, 30 Sep 2015 16:22:10 +0800

世界各地大部分創業家一開始都要靠朋友又或者屋企人借錢(俗稱 3F: Friends、Family、Fools)。原因係：「如果連你朋友同屋企人都信唔過你，你又點問投資者攞資金呢？尤其如果你係由零開始就更加難。」首先，除左你要抱住「我要做老闆」嘅一股「傻勁」創業之外，其實投資者仲要睇你條橋掂唔掂、你件產品正唔正、個 Business Model 得唔得、個 Proposal 靚唔靚、係咪真係賺到錢之外，佢地眼中最緊要其實係睇你個人同團隊的潛質，所以信譽同人際關係在創業路上真係好重要！

當然，朋友同屋企人關心嘅方向以至投資規模都同出面嘅投資者有天壤之別。不過小編場自細就比人灌輸「講錢失感情」嘅道理，究竟點先可以「集資」又避免失感情呢？以下有幾點小編覺得各位創業人士要 keep in mind：

1．夾錢 instead of 借錢

大家都話創業係九死一生嘅賭注，借左錢分分鐘還唔到仲可能要倒蝕！但如果係合資經營，有份夾錢有股份，賺就一齊賺，蝕就一齊蝕，咁就可以分擔風險。小編聽講過有一家由十幾個 90 後嘅後生仔開的公司，集資過百萬，人雖然好多不過佢地個個都係 partner 有付出，有收穫就可以齊齊分啦。

2．設定階段目標

如果有父幹有屋企人肯打本俾你創業，切忌攤大手板攞到盡！當然資金充裕可以解決好多問題，但係小編始終認為有得揀就借少好過借多，而且一早要俾定心理準備屋企人創業係長遠投資，一兩日冇可能睇到結果，而且仲有好多預計不到嘅事添。而借錢最好就係分段進行，方便得到「階段性成功」，到達一些預設目標嘅時候先至再「加注」，咁都係可以減低風險嘅好方法。

3．報告進度討論風險

唔好以為人地俾左錢你，借錢就入左你袋，人地對你同你公司有合理期望絕對好合理，因為佢地嘅錢不是奉旨俾你燒架！所以最好定時定候同佢地坐匯報下成個大計進度，老實講下你公司既營運狀況，唔理消息好壞都要交待一下，唔係你某日突然間同人講 D 錢蝕晒，嚇親人唔只仲可能會反面架！

4．人情比錢更重要

「贏左 XX ，輸左個家，值得咩？」，大家都應該好清楚，屋企人或者由細玩大嘅朋友有幾重要，錢無左可以搵過，但係感情破裂就好難收科。雖然香港人向來都冇咩人情味，不過無可否認，做人好做工好，始終都係一隻手掌打唔響。而且創業致勝之道，不外乎因為佢夠人性化，同埋以人為本嘅處理手法嗎？

內企來港借錢 IMF：密切關注港銀風險

Wed, 07 May 2014 16:53:54 +0800

國際貨幣基金組織（IMF）在香港經濟評估報告中指，隨著中港貿易來往越趨頻繁，銀行業對內地非銀行的貸款（NBMCE）與總資產的佔比已升至19%，而金管局2007年該數字只不過是單位數，故需要密切關注本港銀行業對內地風險正在上升。

不過IMF報告強調，本港銀行體系有充份的準備，能夠消化不利情況造成的損失，如中國和香港增長放緩，美國利率上升以及資產價格異動等。NBMCE包括提供給駐港內地機構分支在香港以外使用的借錢貸款，香港銀行業者內地分支提供的貸款，以及外國企業在內地使用的貸款。

人民幣發債屬於借錢

Fri, 07 Jan 2011 11:49:35 +0800

世界銀行即將來港發行人民幣債券，奠定香港離岸人債市場的地位，進一步推出以人民幣計價的新股，是順理成章之舉。不過，從人債跨進「人股」這一步並不容易。滙豐昨天認為，本港的人民幣資金量暫時未足以支持人民幣股票持續發行，估計人民幣資金池起碼要一萬億元才足夠，更保守的意見甚至認為需要二萬億元。截至去年十一月底，本港人民幣存款只有約二千八百億元，以此推算，相信一兩年內也難看到人民幣股票成為普及的產品。

很明顯，資金池的規模是制約人民幣股票發展的主要障礙，原因很簡單，一旦把資金池抽乾了，怎麼辦？那麼發行人民幣債券不是同樣抽走資金嗎？市場估計今年在港發行的人債將較去年倍增，隨時超過七百億元人民幣，規模不小，為何不成問題呢？當中的分別主要是發債屬於借錢，而人債的年期多屬短期，普遍只有兩、三年，到期後資金便回流，而且金融機構持有這些債券，計入資產負債表內，有需要時可用來貼現週轉。

股票便大不相同，上市集資所得的人民幣會變成企業的股本，將會永遠離開資金池，簡單來說即是一去不回頭，而且遇上受歡迎的新股，說不定出現幾百倍超購，凍結幾千億元人民幣資金，如果資金池規模不足，便會造成很大壓力，類似情況卻極少出現在債市。順着這個方向思考，人民幣回流機制包括小QFII，短期內面世的機會恐怕相當低，難怪現在已少有人提及。

事實上，市場上早已有人為解決資金池不足的問題出謀獻策，例如港交所行政總裁李小加在去年九月便曾發表「萬言書」，建議由內地銀行透過同業拆借，在香港建立一個臨時人民幣資金池，投資者可以用外幣兌換，投資於以人民幣計價的產品。雖然這個建議被內地一些專家形容為「稍嫌激進」，變相實現自由兌換，但確實預示了發展人民幣股票的障礙所在，需要「外援」協助。

不過，金管局在上月底宣布四招優化人民幣跨境貿易結算時，已明確定調本港的人民幣資金池需要「自給自足」，要靠自己累積人民幣資金。在資金真的不足時，金管局可以與人民銀行進行貨幣互換，提供二百億元人民幣應急，但講明用途只限於貿易結算。換言之，監管機構已在有意無意之間，表達了對人民幣股票的態度。

以目前本港人民幣存款的基礎來分析，資金池未來的水源相信主要是來自參與跨境貿易結算的企業存款，資金池亦主要是支持貿易結算為主，這畢竟是擴大人民幣業務的真正目的。當然，離岸人民幣資本市場亦會相應發展，不會完全停下來，所以未來先出現一些具標誌性的人民幣股票絕不出奇，但要發展到成行成市，便需要有點耐性。