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四月
28

私銀借錢專做富豪生意 海嘯後收入跌五成

借錢討論 | david | 四月 28, 2009,16:53

私人銀行是近年高速增長的銀行業務之一,專門為富豪提供個人理財及投資服務,一般開戶的「入場費」達100萬美元(約780萬港元),要至少擁有100萬美元的流動資產,而匯豐的「入場費」更高達300萬美元(約2340萬港元)。

私人銀行服務範圍主要是資產管理及規劃投資等,客戶可通過此渠道,接觸到許多常人無法購買的股票、債券及認購新股,新股市道暢旺時,私人銀行客戶也是認購新股的重要資金來源之一。此外,銀行亦會以私人銀行作為銷售渠道,向富豪推銷各式金融產品,當中包括被戲稱為「I Kill You Later」的結構性產品累計股票/外匯期權(Accumulator)。

不過,這門業務升得快也跌得快。一位外資私人銀行的負責人說,自從金融海嘯爆發以來,私人銀行的收入較去年同期跌了超過一半。最大的問題是客戶沒興趣再投資複雜的結構性投資產品。「一切已還原基本步,他們只願買一些plain vanilla(最簡單)的產品。」

他說,以往賣出最多的是類似Accumulator的結構性產品,而這些產品的邊際利潤亦很高。除此之外,客戶以往喜歡借錢做投資,但海嘯後,Accumulator沒人問津,客戶亦不敢再借錢炒,仍有投資的,也只會買買股票,或沽空股票,最多是買點股票掛鈎票據(Equity-linked Notes),私人銀行生意大不如前。

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四月
21

「鐵飯碗」借錢受歡迎

借錢討論 | david | 四月 21, 2009,14:33

警方搜查旺角一家財務公司,檢獲逾千名公務員的借貸資料,事件反映公務員借貨問題嚴重,事件只是冰山一角。

無論經濟好壞,公務員都擁有一個「鐵飯碗」,準時出糧,收入穩定,因而向來是財務公司眼中的「好客」,而且公務員若被揭發借錢,在政府的檔案會留下不良記錄,影響升遷,故九成不會申報,只會默默還款,因此財務公司非常樂意向他們招手,甚至不理會債仔的信貸記錄,仍然來者不拒。

受財困的公務員,個人經濟無法改善情況下,若債務雪球愈滾愈大,最後會走上破產之路,政府多個部門都致力協助這些受財困的同事,讓他們盡快走出困境。

警務督察協會主席廖潔明表示,目前警務人員的欠債情況,較過去的數年減少,原因包括金融經濟情況轉好外,最主要相信是因為正面信貸資料庫成立,令借貸人的借錢途徑較過往少,在無法獲得借貸下,他們只有好好地處理自己所遇的財務問題。

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四月
13

礙於外資借錢的限制,東歐經濟未脫危險期

借錢討論 | david | 四月 13, 2009,17:40

環球股市去年第4季受盡金融海嘯蹂躪,幸而今年第1季投資氣氛開始好轉,有分析認為環球經濟已見底回升,並確認為現時為牛市的反彈浪。荷蘭合作銀行亞洲區研究主管Jan Lambregts則認為,現時只是熊市反彈,美國的貨幣寬鬆政策無疑可避免經濟陷入谷底,但政府已將銀行的風險轉移至公眾,預期美元只作短期反彈,長遠會因供應增加而貶值。該行亦認為,東歐國家經濟仍然嚴峻,預計俄羅斯及匈牙利今年經濟分別收縮3.6%及3.1%。

美元反彈 只屬短暫

由於聯儲局推行量化貨幣寬鬆措施,3月中的10年期國庫債券孳息率由2.94厘跌至2.47厘,昨日雖回升至2.89厘,但該行認為,10年期債券的孳息率,未來數月不會重返3厘水平。Jan相信,美元目前只是短暫反彈,未來12個月仍會走弱,現時仍處於經濟衰退階段,只是股市不會像去年第4季那樣失控下跌(Free Falling)。

另外,東歐經濟形勢岌岌可危,市場恐怕東歐國家會似冰島般「爆煲」,觸發金融海嘯第2波。東歐地區的銀行,大多是西歐大型銀行的附設機構,IMF估計,東歐銀行的平均不良貸款比率可能高達20%。因此G20峰會中,便協議額外向國際貨幣基金組織(IMF)注資5000億美元(約39000億港元),令IMF可動用的資金增加兩倍至7500億美元,以協助陷入財困的國家。

匈國外債高 賴帳風險大

荷合報告指出,波蘭商業行業的就業率,按年下跌0.2%,估計整體失業率至年底會超過12%。該行預期,波蘭央行還會大幅減息,該國利率在第2季會降至3.5厘,第3季則跌至3.25厘。

匈牙利的情况更不樂觀,總理Ferenc Gyurscany以未能解決國家經濟危機而請辭,新總理於月內選出,荷合認為,匈牙利的外債沉重,加上外資抽資嚴重,無力償還債款的危機較波蘭及捷克更高。礙於外資金融機構借錢的限制,相信匈牙利是東歐區內最遲受惠資金流入的國家。

俄今年經濟 料倒退3.6%

俄羅斯的經濟更令人擔憂,除了1至2月的資本投資按年下跌14.7%外,居民的實質可用收入更按年下跌7.2%,政府預計今年財政赤字達900億美元,佔GDP總值的7.4%。雖然政府預測09年GDP出現2.2%的負增長,但荷合預期數字將達到負增長3.6%。

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四月
08

看好中資股,借錢也要投資

借錢討論 | david | 四月 08, 2009,14:34

陳茂波近年投資偏愛中資股,股票組合大部分皆有「中國概念」,例如A50中國基金(2823)等。他說現時手上的基金及股票,已佔了投資組合的一半。儘管他的股票並非在07年高位買入,但在熊市之下,亦難敵資產縮水。

「雖然大部分股票都是分階段入,但都傷,有些減值了三分一。不過,無所謂,帳面跌而已,又不是等錢使,不用擔心!」對於這浪跌市,他說不知見底沒有,但如果作長線投資,現在入貨也未嘗不可。

陳茂波借錢投資物業已至少有十多年的經驗,但在1997年亞洲金融風暴,他卻絲毫無損。「當時有很多投資是與朋友夾份的,持貨時間不會太長,賺了分錢就算數。我記得在1996年10月31日,我們賣了最後一個豪宅,當時已覺得市場黐線了。」

近年港股炒得火熱,不少人游說他買Accumulator(累計股票期權),他也完全不為所動。「用槓桿投資股票,風險太難估計。」這個領悟,當年20出頭的陳茂波已學懂,因那時他竟「膽粗粗」,在不明所以下投資大豆期貨,圖以小博大。結果?當然是輸錢收場。他為此輸掉兩萬多元,80年代初的兩萬多元,足以支付一層樓的首期。

那麼現在是時候借錢買樓自住嗎?陳茂波認為,自住就不用太擔心,只要自己計過供得起便可,當然最重要是工作是否穩定。

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