中國的國營銀行4大行庫，在企金業務項目已穩居內地市場獨霸地位。因為對企業來說，與銀行合作，主要是考慮還款利率高低或還款期間彈性長短；對銀行而言，已臻成熟穩定的企業金融貸款業務，關係的經營至為重要。這點國有行庫挾其政治及社會關係，便占有絕對優勢。

相較下，追求多元產品行銷及需要建立產品品牌的消費金融業務，儼然成為中國各銀行一決勝負的主要競爭戰場。中國銀行近年積極經營消金業務，因此如何教育他們的客戶了解並善加利用消費金融，同時灌輸客戶良好理財觀念，就成為所有銀行的共同課題。不論是信用卡、個人信貸或房貸、車貸和借錢，每項業務都在讓客戶更加懂得運用未來的錢。

大陸的一家國有銀行在新進員工的員工手冊裡，都會附上一則小故事：一個美國老太太以及一個中國老太太在對話聊天，美國老太太說：「我辛苦工作了20年，終於還清房子的貸款了。」而中國老太太則說：「我辛苦工作省吃儉用了20年，終於存夠錢，可以去買一間屬於我的房子。」

這則故事裡的2個人其實是殊途同歸，為了達到相同目的而努力。但當美國老太太已經住在她的房子裡20年，並且還清了買房子時向銀行借貸的錢，反觀中國人的傳統觀念，卻讓自己在人生精華時期，一直住在破舊租來的房子裡，在人生過了一大半以後，才好不容易存夠買房子的錢，但是否能真正擁有一間屬於自己理想的房子卻還是個未知數，甚至就算買下了房子，老太太真正能享受到的日子會有多久？1年 、5年還是10年…，這又是一個未知。

現在很多大陸民眾還抱持跟上面故事裡的中國老太太一樣想法，認為向銀行借錢是不好的行為，但事實上，只要能善於規劃每一分錢，享受但不超出自己所能負擔的能力範圍，及時行樂去做想要做的事、去擁有想要的東西，才是所謂的聰明消費。

大陸銀行業積極藉由培養行員觀念做起，進而由銀行行員去教育客戶，介紹客戶如何聰明消費並維持信用，從而相信跟銀行借貸其實是一種健康的行為，倘若能漸進培養這種觀念，這可誘發的潛在市場利益不容輕忽。

外資銀行現正積極介入中國的金融市場，尤其是掌握在消費者自己手上的消費金融業務。台灣金融業的機會則是在於如何將過去所經歷過的卡債風暴，甚至美國08年的次貸危機，做為在大陸銀行日後避免信用過度擴張、風險控管的最佳利器，大陸若能吸取前人經驗不再重蹈覆轍，兩岸才能共同創造銀行與客戶互惠、互生、互利共榮的雙贏局面，成為真正的贏家。