申請借錢，銀行會審核過去紀錄
借錢 | david | 二月 22, 2017,15:19
信貸紀錄影響借款人的借貸息率及貸款批核，環聯香港區行政總裁透露，香港主要銀行已改用「趨勢數據」(Trended Data)模式，追溯貸款申請人過去兩年的還款習慣，意味想要以低利息借錢，過去兩年要有良好還款紀錄；調查並發現，港島區居民最為傾向只繳付債務最低還款額。
過往銀行等金融機構審批客戶貸款時，會以「快照」模式(Snapshot)，評估借款人申請時的借貸情況，但在1年多前，不少主要港銀已轉用「趨勢數據」，追溯申請人過去24個月的借貸行為模式，較傳統報告更有助分辨申請人的還款習慣及潛在借錢風險。
換言之，若申請人本月欲向銀行借貸，但上月因事延期還款，由於早前20多個月的良好還款「操行」可以「搭救」，故所受影響不太大；但同時，如申請人素來「操行」欠佳，想從頭洗底「重新做人」，則要用更長時間補救。
美國已採用「趨勢數據」，據該公司調查發現，此模式令「超優」風險組別的人數由12%升到21%，意味更多消費者申請貸款時有機會獲得更佳利率。問及部分騙徒會「整靚」過去數月的信貸紀錄再向金融機構詐騙，何佳意謂，改用「趨勢數據」後，騙徒要「整靚」借貸紀錄難度及成本均大增，故對預防騙案亦有幫助。
環聯調查並發現，有88%受訪港人稱每月借貸還款額多於最低還款額，而傾向繳付最低還款額(Min Pay)的，分別為入息最高(稅前全年家庭入息達65.4萬港元或以上)及最低的群組(稅前全年家庭入息為16.3萬元或以下)。在港九新界3大區域中，有41%港島區居民認為自己非常熟悉借貸信貸評分的計算方法，惟港島區同時亦是最傾向只繳付最低還款額的群組。
中國前海中金財富管理總經理鄭明輝估計，入息最低群組傾向繳付最低還款額，或是與還款「力有不逮」相關，而入息最高群組亦有此傾向，則或因市民欲保留流動資金作投資之用，「例如將應付帳款借錢投資於股票，轉手賺到的可能夠還息還本」，惟他提醒市民應避免債台高築。
另外香港金融管理局數據顯示，去年第4季信用卡應收帳款總額增加8.5%至12月底的1,281.86億元，主因節日借款消費及繳付薪俸稅所帶動；信用卡季度撇帳率則由上季的0.54%回落至0.47%。
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